Hoạt động ký quỹ có ý nghĩa quan trọng đối với cá nhân và cả DN. Đặc biệt, nếu bạn là nhà đầu tư thì hiểu về khái niệm ký quỹ là điều không thể thiếu để giao dịch hiệu quả.
Vậy ký quỹ là gì? Gồm những đặc điểm nào? Hãy cùng Money Studio tìm hiểu trong bài viết này bạn nhé.
Ký quỹ là gì?
Ký quỹ là việc bên có nghĩa vụ gửi một khoản tiền hoặc kim khí quý, đá quý hoặc các giấy tờ trị giá được bằng tiền vào tài khoản phong tỏa tại một tổ chức tín dụng để bảo đảm việc thực hiện nghĩa vụ – Khoản 1 Điều 330 Bộ luật dân sự 2015.
- Tài khoản ký quỹ: lập ra nhằm gửi tiền có kỳ hạn hoặc không kỳ hạn của tổ chức tại ngân hàng. Mục đích để đảm bảo nghĩa vụ tài chính tổ chức đó với ngân hàng bảo lãnh và bên có lên quan.
- Thanh toán ký quỹ: khi bên có nghĩa vụ không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ thì bên có quyền sẽ được tổ chức tín dụng bồi thường sau khi trừ chi phí dịch vụ.
VD: Công ty A & B hợp tác thực hiện dự án với các quy định cụ thể. Công ty A (bên ký quỹ) ký quỹ 200 triệu tại ngân hàng để có lòng tin với công ty B (bên nhận ký quỹ).
Lúc này công ty A phải hoàn thành nghĩa vụ đã cam kết với B. Nếu không, ngân hàng (bên trung gian) sẽ bồi thường 200 triệu cho bên B.
Nếu 2 bên thực hiện đúng thỏa thuận, ngân hàng sẽ hoàn trả lại 200 triệu cho công ty A sau khi trừ đi phí và các khoản thanh toán.
Đặc điểm của ký quỹ
Chủ thể của hoạt động ký quỹ sẽ gồm các bên sau:
- Bên ký quỹ: Sẽ để tài sản vào tài khoản được phong tỏa tại tổ chức tín dụng.
- Bên nhận ký quỹ: Sẽ được thanh toán hoặc bồi thường từ tài khoản ký quỹ.
Trong đó, tổ chức tín dụng sẽ được xem là bên giữ tài sản ký quỹ và có nghĩa vụ thanh toán cho bên vi phạm nghĩa vụ hoặc hoàn trả khi hoàn thành nghĩa vụ sau khi trừ phí.
Quyền và nghĩa vụ các bên trong ký quỹ
Quyền, nghĩa vụ của tổ chức tín dụng nơi ký quỹ
– Hưởng phí dịch vụ;
– Yêu cầu bên có quyền thực hiện đúng thỏa thuận về ký quỹ để được thanh toán nghĩa vụ từ tiền ký quỹ;
– Thanh toán nghĩa vụ theo yêu cầu của bên có quyền trong phạm vi tiền ký quỹ;
– Hoàn trả tiền ký quỹ còn lại cho bên ký quỹ sau khi thanh toán nghĩa vụ theo yêu cầu của bên có quyền và khi chấm dứt ký quỹ;
– Quyền, nghĩa vụ khác theo thỏa thuận hoặc do Bộ luật Dân sự, luật khác liên quan quy định.
Quyền, nghĩa vụ của bên ký quỹ
– Thỏa thuận với tổ chức tín dụng nơi ký quỹ về điều kiện thanh toán theo đúng cam kết với bên có quyền;
– Yêu cầu tổ chức tín dụng nơi ký quỹ hoàn trả tiền ký quỹ theo quy định tại điểm d khoản 1 Điều này; được trả lãi trong trường hợp có thỏa thuận với tổ chức tín dụng nơi ký quỹ;
– Rút bớt, bổ sung tiền ký quỹ hoặc đưa tiền ký quỹ tham gia giao dịch dân sự khác trong trường hợp bên có quyền đồng ý;
– Nộp đủ tiền ký quỹ tại tổ chức tín dụng nơi ký quỹ;
– Quyền, nghĩa vụ khác theo thỏa thuận hoặc do Bộ luật Dân sự, luật khác liên quan quy định.
Quyền, nghĩa vụ của bên có quyền trong ký quỹ
– Yêu cầu tổ chức tín dụng nơi ký quỹ thanh toán nghĩa vụ đầy đủ, đúng hạn trong phạm vi tiền ký quỹ;
– Thực hiện đúng thủ tục theo yêu cầu của tổ chức tín dụng nơi ký quỹ trong việc thực hiện quyền tại điểm a khoản này;
– Quyền, nghĩa vụ khác theo thỏa thuận hoặc do Bộ luật Dân sự, luật khác liên quan quy định.
Các thuật ngữ liên quan ký quỹ
Tài khoản ký quỹ là gì?
Tài khoản ký quỹ do Ngân hàng mở. Cho nên sẽ được ngân hàng quản lý dựa trên yêu cầu của khách hàng. Nhằm chứng minh khả năng tài chính của DN.
Tiền ký quỹ là gì?
Tiền ký quỹ là loại tiền không kỳ hạn của tổ chức tại NH nhằm đảm bảo việc thực hiện nghĩa vụ tài chính của tổ chức với các bên liên quan.
Đa số công ty đều gửi tiền, đá quý, các giấy tờ có giá vào tài khoản được phong tỏa tại NH nhằm đảm bảo việc thực hiện bảo lãnh công ty đó.
Ký quỹ chứng khoán là gì?
Ký quỹ trong chứng khoán là khoản tiền/ chứng khoán NĐT gửi Trung tâm lưu ký chứng khoán VN để đảm bảo việc thanh toán các giao dịch chứng khoán.
Theo luật trong chứng khoán phái sinh thì tỷ lệ ký quỹ không được thấp hơn 80% giá trị tài sản ký quỹ.
Giao dịch ký quỹ là gì?
Ký quỹ trong chứng khoán (margin) là việc vay từ công ty chứng khoán để mua cổ phiếu.
Khoản tiền NĐT vay margin sẽ sử dụng làm tài sản bảo đảm cho khoản vay trên. Tỷ lệ ký quỹ cho một tài khoản CK cao nhất thông thường là 50%.
Tài sản đảm bảo là tất tần tật tài sản trong tài khoản chứng khoán gồm: tiền mặt, chứng khoán, cổ tức, quyền mua cổ phiếu,…
Số dư ký quỹ là số tiền được KH gửi cho người môi giới cho việc mua chứng khoán, người môi giới tạm ứng số dư và giữ chứng khoán đã mua làm tài sản thế chấp với tên của KH và tính lãi số tiền vay.
Mức ký quỹ duy trì là số vốn cần phải có trong tài khoản để giao dịch chứng khoán.
Nếu danh mục sử dụng margin bị thua lỗ. Nhà môi giới sẽ nhắc NĐT đến việc bán một phần chứng khoán hoặc nộp thêm tiền vào tài khoản.
Các vị thế chính trong giao dịch ký quỹ:
- Mua ký quỹ (Long position – mua trước bán sau) là hình thức mua chứng khoán thông qua vay tiền từ công ty chứng khoán. NĐT cần hoàn trả nợ, các khoản lãi và chi phí phát sinh từ hoạt động giao dịch theo hợp đồng.
- Bán ký quỹ (Short position – bán trước mua sau) là hình thức vay chứng khoán từ chứng khoán của công ty để bán. NĐT cần hoàn trả lại số chứng khoán đã vay cùng với các khoản phát sinh từ hợp đồng.
—
Hy vọng qua bài viết này bạn đã hiểu về ký quỹ là gì cũng như đặc điểm của ký quỹ.
Money Studio sẽ trả lời thắc mắc của bạn ở dưới phần bình luận, bạn hãy để lại câu hỏi nhé.
Đọc thêm bài viết:
Cổ phiếu là gì? Những điều phải biết trước khi đầu tư 2023
Cách mở tài khoản chứng khoán? Và lưu ý khi mở tài khoản
So sánh phí giao dịch chứng khoán các công ty 2023
Thị trường chứng khoán là gì? Đặc điểm và phân loại
Cách mua cổ phiếu: Bước đi chập chững cho người mới đầu tư
Quỹ mở là gì? Giải thích chi tiết cho người mới đầu tư
Quỹ đầu tư là gì? Những điều cần biết trước khi bạn đầu tư
Phiên giao dịch chứng khoán? Quy định thời gian giao dịch
ROE là gì? Cách tính và chi tiết ứng dụng ROE trong đầu tư
Khớp lệnh là gì? Giải thích phương thức nguyên tắc khớp lệnh
Quản lý tài chính cá nhân là gì? Nguyên tắc và bí quyết 2022
