Để quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả bạn cần biết lập kế hoạch tài chính cá nhân đồng thời tuân theo các nguyên tắc để nắm quyền chủ động đối với đồng tiền.
Học cách quản lý dòng tiền sẽ là giải pháp giúp làm chủ đồng tiền tốt nhất. Tuy nhiên việc quản lý tài chính cá nhân không phải là công việc đơn giản, nhưng cũng không quá khó khăn nếu bạn hiểu và có kế hoạch thực hiện cho điều này.
Hãy cùng Money Studio tìm hiểu về quản lý tài chính cá nhân cũng như các nguyên tắc và bí quyết để thực hiện hiệu quả nhé.
Tài chính cá nhân là gì?
Tài chính cá nhân bạn có thể đơn giản là nó sẽ liên quan đến các vấn đề như: chi tiêu, thu nhập, đầu tư, tiết kiệm,…
Hoặc cũng có thể hiểu tài chính cá nhân là làm thế nào để sử dụng đồng tiền một cách hiệu quả. Nếu biết cách quản lý tài chính cá nhân thì nó vừa giúp bạn sống thoải mái lại tránh gặp rủi ro không đáng có trong cuộc sống.
Quản lý tài chính cá nhân là gì?
Quản lý tài chính cá nhân là cách sử dụng đồng tiền hợp lý cho những nhu cầu cần thiết, mục tiêu cá nhân và các dự định trong tương lai.
Đồng thời cũng phải dự phòng một khoản đối với những những việc bất ngờ, rủi ro trong cuộc sống.
Tại sao phải quản lý tài chính cá nhân?
Tài chính cá nhân là mối quan tâm của mỗi người nhưng không ai giống ai.
Nếu bạn có thu nhập cao, đáp ứng được nhu cầu cá nhân, sở thích. Vậy lý do nào phải quản lý tài chính cá nhân? Và mục đích của việc quản lý là gì?
Câu trả lời là việc quản lý tài chính cá nhân sẽ giúp hiểu rõ về cách vận hành của tiền, các vấn đề tài chính từ đó sử dụng những cách giải quyết phù hợp.
- Quản lý tài chính giúp làm chủ đồng tiền, các nhu cầu cần thiết như giải trí, mục tiêu cá nhân đều được đáp ứng một cách hợp lý.
- Quản lý tài chính cá nhân giúp không chi tiêu lãng phí vào những việc không có giá trị. Việc chi tiêu có kiểm soát sẽ giúp tiền sử dụng đúng mục đích hơn.
- Quản lý tài chính cá nhân giúp xây dựng kế hoạch và mục tiêu tài chính.
- Quản lý tài chính cá nhân giúp chủ động hơn trong các trường hợp bất ngờ. Khoản dự phòng sẽ giúp ứng phó khi bạn bị ốm, tai nạn, thất nghiệp hay cắt giảm lương.
- Quản lý tài chính cá nhân không chỉ quản lý chi tiêu mà còn giúp gia tăng tài sản.
2 cách quản lý tài chính cá nhân phổ biến
Quản lý tài chính cá nhân theo tỷ lệ 50/30/20
Đây là quy tắc quản lý dòng tiền cơ bản nhưng rất hiệu quả bởi chỉ cần chia thu nhập của bạn thành 3 phần:
+ 50% thu nhập sẽ cho chi phí sinh hoạt như nhà ở, thực phẩm, đi lại.
+ 30% cho các chi phí như giải trí, chi phí khác mà có thể cắt giảm nếu cần.
+ 20% dành trả nợ hoặc tiết kiệm. Bạn có thể chia phần này thành nhiều khoản để dễ theo dõi.
Quản lý tài chính cá nhân theo phương pháp 6 cái lọ
- Lọ 1 – Chi tiêu thiết yếu (55% thu nhập): Chi phí cho hoạt động sinh hoạt không thể thiếu như ăn uống, tiền nhà, điện nước,… Nếu đang sử dụng hơn 55% thu nhập cho khoản này, thì cần cắt giảm sao cho phù hợp.
- Lọ 2 – Tiết kiệm dài hạn (10% thu nhập): Phục vụ cho mục tiêu dài hạn như mua nhà, mua xe, kinh doanh,… Nên trích tiền ngay khoản này sau khi nhận được thu nhập.
- Lọ 3 – Giáo dục (10% thu nhập): Cần trích khoản này để tham gia các khóa học chứng chỉ, kỹ năng để nâng cao kiến thức cho bản thân, tăng cơ hội thăng tiến trong công việc.
- Lọ 4 – Hưởng thụ (10% thu nhập): Khoản thưởng cho bản thân sau khi đã nỗ lực làm việc. Hãy dùng khoản này để mua sắm, du lịch, chăm sóc bản thân,…
- Lọ 5 – Đầu tư tài chính (10% thu nhập): Khoản này đầu tư, góp vốn kinh doanh,… tạo thu nhập thụ động. Không được tiêu khoản này, mà cần để tiếp tục sinh lời, tái đầu tư. Khoản tiền này sẽ giúp đề phòng rủi ro tài chính trong tương lai.
- Lọ 6 – Quỹ từ thiện (5% thu nhập): Dùng để làm từ thiện, giúp đỡ bạn bè.
Nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân quan trọng
Nguyên tắc 1: Luôn thống kê chi tiêu
Luôn thống kê khoản chi tiêu hàng ngày, hàng tháng, hàng năm… như học phí, tiền đi chợ, mua sắm,…
Sau đó phân thành 2 loại: Có thể cắt giảm và không thể cắt giảm (quan trọng).
Những khoản quan trọng và chiếm phần lớn chi tiêu ví dụ như là học phí. Bạn không thể cắt giảm khoản này. Thay vào đó có thể cắt giảm các khoản ít quan trọng như quần áo, xem phim, cà phê bạn bè,…
Nguyên tắc 2: Lập mục tiêu tài chính rõ ràng
Để quản lý dòng tiền hiệu quả, bạn cần lập mục tiêu tài chính.
Mục tiêu có thể là dài hạn, trung hạn, ngắn hạn nhưng cần rõ ràng để có lộ trình đúng đắn.
Ví dụ: Bạn dự định 1 năm tới đi du lịch cùng gia đình. Số tiền dự tính khoảng 12 triệu. Vì thế mỗi tháng cần để dành tối thiểu 1 triệu để đạt được mục tiêu trên.
Nguyên tắc 3: Đầu tư sinh lời với số tiền nhàn rỗi
Khoản dự phòng ngoài việc giải quyết các rủi ro trong tương lai, còn là khoản có thể đầu tư sinh lời.
Tuy nhiên cần tìm hiểu và lựa chọn kênh đầu tư phù hợp với mục tiêu và khẩu vị rủi ro của bạn.
Nguyên tắc 4: Tăng thu nhập bằng nhiều nguồn
Sự thành công của nhiều người không chỉ nằm ở việc quản lý tài chính hiệu quả mà còn ở sự đa dạng thu nhập.
Đây cũng là bước nâng cao để hướng đến tự do tài chính.
Nếu bạn có thời gian sau giờ hành chính, bạn có thể làm thêm công việc khác như viết nội dung, quản lý fanpage hoặc kinh doanh nhỏ. Tuy nhiên cần lưu ý sắp xếp và cân bằng thời gian hợp lý.
Nguyên tắc 5: Đăng ký hợp đồng bảo hiểm
Các sản phẩm bảo hiểm ngày nay vô cùng đa dạng quyền lợi.
Không chỉ bảo vệ tài chính người tham gia, nhiều hợp đồng bảo hiểm còn kết hợp thêm tích lũy và đầu tư, giúp quản lý chi tiêu và có khoản thu nhập cho tuổi về hưu.
Bạn không cần dành nhiều tiền cho bảo hiểm. Theo chuyên gia thì 10 – 15% thu nhập hàng tháng là mức tối ưu.
Nguyên tắc 6: Tâm lý ảnh hưởng đến tiền bạc
Nhiều cuốn sách về tài chính cá nhân đã bỏ qua vai trò tâm lý trong việc quản lý tài chính.
Thực chất hành động liên quan đến tài chính chịu ảnh hưởng bởi tâm lý hơn là khả năng tính toán.
Sau đây là một vài yếu tố tâm lý ảnh hưởng đến việc quản lý tiền bạc:
- Yếu tố tâm lý đóng vai trò lớn khi cho gia đình hoặc bạn bè vay tiền
- Ảnh hưởng tiếp thị và quảng cáo làm thói quen chi tiêu bị tác động nhiều
- Mềm lòng và chi tiêu cho con cái những món đồ xa xỉ
- Tâm lý trong quá trình đưa ra quyết định đầu tư…
Bạn hãy cố gắng học cách kiểm soát tâm lý cho các quyết định tài chính quan trọng nhé.
Bí quyết quản lý tài chính cá nhân hiệu quả
Liệt kê chi tiết các mục tiêu tài chính
Liệt kê các mục tiêu tài chính một cách cụ thể. Sau đó sắp xếp theo thứ tự ưu tiên:
- Đặt mục tiêu dài hạn như trả nợ, mua nhà, nghỉ hưu sớm. Tách biệt với các mục tiêu ngắn hạn như tiết kiệm để đi du lịch.
- Đặt các mục tiêu ngắn hạn như giảm chi tiêu, giảm thanh toán hoặc không sử dụng thẻ tín dụng.
- Ưu tiên các mục tiêu giúp bạn lập kế hoạch tài chính chi tiết hơn.
Trả khoản nợ tài chính, đừng để nợ xấu
Các khoản nợ là trở ngại khiến khó đạt các mục tiêu tài chính.
Lập kế hoạch xóa nợ giúp trả nợ nhanh hơn.
Hãy thử các cách sau để trả nợ nhanh hơn:
- Bán đồ dùng không cần thiết để kiếm tiền trả nợ.
- Làm thêm việc để rút ngắn thời gian trả nợ và tăng thu nhập cho bạn.
- Cân nhắc các khoản có thể cắt giảm ngân sách.
Xin lời khuyên tài chính từ chuyên gia
Khi có một khoản tiết kiệm và muốn bắt đầu đầu tư để gia tăng tài sản, hãy tham khảo ý kiến chuyên gia để giúp bạn đưa ra quyết định khôn ngoan.
Một cố vấn tài chính tốt sẽ chỉ ra những rủi ro mỗi khoản đầu tư và giúp tìm ra sản phẩm phù hợp với nhu cầu của bạn. Đồng thời giúp đạt mục tiêu nhanh nhất có thể.
Một người lập kế hoạch tài chính cũng có thể giúp bạn lập ngân sách. Ngoài ra bạn có thể tham khảo kinh nghiệm từ đồng nghiệp, bạn bè,…
Không tiêu nhiều hơn 10% số tiền kiếm được
Nếu thu nhập 10 triệu đồng/ tháng, các chuyên gia khuyên rằng không nên mua sản phẩm có giá hơn 1 triệu.
10% tổng thu nhập là khoản tiền lớn, việc dễ dãi với bản thân sẽ khiến bạn mua sắm thêm những đồ khác có mức giá 1 triệu.
Kết quả bạn có thể tiêu hết tiền khi chưa đến cuối tháng.
Tốt nhất chỉ nên mua đồ dưới 1 triệu và để dành chi phí cho tài sản có lợi ích lâu dài như: nhà, xe,…
Hoặc có thể để dành từ 100 – 500 nghìn mỗi tháng để mua đồ mà mình yêu thích.
Công cụ quản lý tài chính cá nhân tốt nhất
1. Quản lý tài chính cá nhân với sổ ghi chép
Chỉ cần chuẩn bị một quyển sổ và chịu khó ghi chép nhật ký xem hôm nay đã chi bao nhiêu tiền cho việc gì.
Hoặc có những việc bạn biết trước sẽ làm trong ngày thì có thể ghi trước tối về bổ sung số tiền sau.
2. Quản lý tài chính cá nhân theo phong cách người Nhật
Sổ Kakeibo là phương pháp tài chính cá nhân mà người Nhật sử dụng từ rất lâu.
Thực chất, đây chỉ là một cuốn sổ bình thường, dùng để ghi chép thu chi nhưng có vai trò đặc biệt trong quản lý tài chính và tiết kiệm.
Lợi ích việc sử dụng sổ Kakeibo là sự hiểu biết rõ ràng các khoản chi.
Từ đó, có thể giúp điều chỉnh các khoản tiền một cách hợp lý.
Ngoài ra, sử dụng sổ tay Kakeibo cũng sẽ tạo thói quen tỉ mỉ và cẩn thận. Lý do bởi việc ghi chép cần có tính chính xác cao để các khoản chi tiêu được thống kê nhanh chóng và dễ dàng.
3. Sử dụng ứng dụng quản lý tài chính cá nhân
Nhiều công ty quản lý tài chính đã ra đời các ứng dụng đa dạng.
Các ứng dụng này sẽ hỗ trợ theo dõi chi tiêu dễ dàng hơn. Ngoài ra, có thể phân tích tình hình tài chính và thiết lập báo cáo cho bạn.
Một số công cụ có thể nhắc nhở về các khoản chi đến hạn hoặc quá hạn thanh toán.
Những điều này giúp đạt được mục tiêu tài chính một cách hiệu quả hơn. Một vài ứng dụng phổ biến có thể kể đến đó là Money Lover, Spendee,…
—
Tóm lại việc quản lý tài chính cá nhân mỗi người sẽ không giống nhau. Bạn hoàn toàn có thể thay đổi để phù hợp với nhu cầu của mình.
Điều bạn cần nhớ là lập kế hoạch và kiên trì thực hiện đủ lâu, ít nhất là đến khi đã thanh toán hết nợ và có khoản dự phòng đủ.
Đọc thêm bài viết:
Phiên giao dịch chứng khoán? Quy định thời gian giao dịch
Cách mở tài khoản chứng khoán? Và lưu ý khi mở tài khoản
So sánh phí giao dịch chứng khoán các công ty 2023
Thị trường chứng khoán là gì? Đặc điểm và phân loại
Cách mua cổ phiếu: Bước đi chập chững cho người mới đầu tư
Quỹ mở là gì? Giải thích chi tiết cho người mới đầu tư
Giảm phát là gì? Nguyên nhân & ảnh hưởng của giảm phát
Quỹ mở là gì? Giải thích chi tiết cho người mới đầu tư
Quỹ đóng là gì? Giải thích chi tiết cho người mới đầu tư
Chu kỳ kinh doanh là gì? Nắm bắt để tối ưu hóa khoản đầu tư
Chia tách cổ phiếu là gì? Mục đích và hình thức chia tách CP
Chỉ số ROS là gì? Cách tính và ứng dụng đầu tư chứng khoán
Quỹ ETF là gì? Có phải là cơ hội đầu tư sinh lời an toàn?
Ký quỹ là gì? Quyền và nghĩa vụ của các bên tham gia ký quỹ
ROA là gì? Cách tính và chi tiết ứng dụng ROA trong đầu tư
ROE là gì? Cách tính và chi tiết ứng dụng ROE trong đầu tư
Cách nạp tiền vào tài khoản chứng khoán cho người mới
Các loại lệnh chứng khoán chi tiết cho người mới 2023
Lạm phát là gì? Nguyên nhân, ảnh hưởng của lạm phát 2023
Chỉ số P/E là gì? Công thức tính và ý nghĩa chỉ số P/E 2023
Công ty quản lý quỹ là gì? TOP công ty quản lý quỹ hàng đầu
Cổ phiếu VHM: Phân tích – Nhận định – Xu hướng cổ phiếu
TOP 8 App đầu tư tài chính an toàn, uy tín, phổ biến hiện nay
